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【大姚直播】第三期,聊聊民蘊合規那些事兒~

【大姚直播】很久沒和大家見面了,最近一直在忙自查報告的事兒,主要是備案到了重要的時間節點,監管部門要按照108條對平臺進行逐一審查,平臺的自查報告也要盡可能的詳實、具體,最近大家反饋說民蘊網站和app更新頻繁,這些也都是為備案做準備,請大家諒解哈。

這期【大姚直播】,姚總著重講了3點:

1、大家最最關注的備案進展;

2、投資人的提問:平臺上有房產租賃公司流動資金借款項目,和平臺宣傳的主營業務有出入,這是怎么回事?房產租賃公司流動資金借款業務模式是什么;

3、分享了自己對P2P的一些看法。

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以下是直播的文字版,

不方便觀看視頻的朋友,可以查閱文字內容。


大家好,很高興又一次跟大家通過直播聊聊民蘊,聊聊P2P,聊聊互聯網金融。

今天主要跟大家聊聊兩件事:

第一件,就是大家比較關心的民蘊備案的進展;

第二件,如果時間還來得及,跟大家簡單聊下P2P的未來,僅代表個人觀點。

咱先說民蘊的備案,民蘊的一些老投資人可能是比較清楚的,自從咱們國家在2016101日對整個互聯網金融行業進行整改以來,民蘊也是一直非常積極的在配合,按照一些整改要求進行完善,包括一些大的事項,比如說上線了銀行存管,三級等保工作、電子存證,還有其他一些配合國家要求的,比如信息披露等工作也在逐步的進行完善。現在跟大家簡單匯報一下:

我們銀行存款是在2017817號正式上線

我們的三級等保工作是在2018年的2月份完成的

我們的電子簽章、電子合同的存證工作是在2018年的5月份完成的。

另外,對照的國家要求的108條里面的內容,民蘊還在完善中的,目前僅剩了信息披露的工作,那么信息披露工作相當一部分我們也是已經基本完成的,還有一些可能需要技術部門來配合的我們目前剩余的工作不足全部要求的10%(主要是每日運營信息披露項),所有的這部分工作,在很短的時間內也基本上能夠完成。

那么,這是民蘊的一些整改的工作的進展,民蘊是在2018115,正式的向監管部門提交了自查報告,這是民蘊的一個整改進程。在這個整改的過程中呢,民蘊是一直沒有放松對自己的團隊的建設,包括對自己的平臺項目的風險的審查,民蘊團隊通過不斷的實踐、不斷的思考,不斷的總結,不斷的完善,一方面在一定程度上保障大家的資金安全,另一方面也是為民蘊自身的發展做努力。

隨著民蘊對于業務方面的操作越來越完善,越來越嫻熟,合作的公司也是越來越多的,所以大家能感受到現階段,我們網站上的標的是比較充足的,所以說大家對民蘊的支持也是能看得到的,咱們民蘊的規模也是在穩步的增長中的。
除此之外呢,想跟大家做一個特別的補充說明,大家可能會看到,這兩天咱們網站上和這個APP上可能有一點小小的變動,比如說我們現在比較大的一個輪播圖“理財有風險,決策需謹慎”為什么要掛這么一個輪播圖呢?這個也是國家要求的,就是說P2P平臺,對所有投資人都要盡到風險提示的義務,讓投資人認識到投資是有風險的,而在投資時不能夠僅僅看到收益。所以民蘊也是響應國家的號召,盡到自己應該盡到一些責任,因此在明顯的位置做了這個一個提示。
其實民蘊的這種業務模式,是跟原來沒有任何變化所以說,這一點也請大家放心,民蘊的這種風控風格也是一貫的,非常嚴謹的。在這里對大家做一個邀請,如果大家有時間的話,那么可以來民蘊公司坐一坐,看一看民蘊的團隊,看一看民蘊的現狀,民蘊也是有一個非常有朝氣的、非常努力上進的團隊,當然,他們也是一群非常非常可愛的人。

我們現在對民蘊的基本情況跟大家匯報過了,如果大家對民蘊的經營啊,自查啊,包括這種備案工作還有些其他的想要了解的地方,可以反映給我們的客服人員,或者現在大家也可以在我們的這個直播間里直接提問,我們的工作人員如果來得及整理的話,都會提給我,我可以當場給大家做解答。

那么,現在給大家半個鐘時間,看大家有什么需要了解的,有沒有?希望大家踴躍一些。我們的工作人員可以看一下,有沒有投資朋友在此時此刻,非常關心的問題(可以提問我)。

如果大家這會兒來不及提問的話,那我們就剩下的時間簡單聊一聊我做民蘊這么多年,包括從事P2P行業這么多年,對這個行業,對于互聯網金融的一點點看法。

那么怎么說呢,在我看來,P2P行業跟其他的行業是沒有什么太大區別的,比如什么餐飲啊,或者是建筑業呀(都沒有多大區別),它們都是為了解決一些需求而產生的,所以大家不要對P2P行業有一個非常特別的認識,覺得它非常特殊或怎么樣,其實都是一樣的。那么既然是這樣的話呢,為什么大家會覺得平臺會出事兒呢?那么我想跟大家說的是因為P2P平臺的經營者(這是我個人的觀點啊)他沒有認識到,沒有清醒的認識到P2P到底是什么

P2P到底什么?我們為什么要做P2P?在現有的這種經濟環境下,或者是大眾的一個期待的那種預期下,經營者或者國家如何去監管?大家可以回頭想一想,我印象中,應該是前兩年的時候,有非常多的P2P平臺,們有什么特點?我記得應該是有一家比較奇葩的P2P平臺上線半天就跑路,當時騙到的資金是200多萬,后來經過一些相關人員的這種爆料,這家平臺是在哪里上線的?是在一家網吧里。也就是說,這個經營者,他本身就是想騙錢的,他花了幾萬塊錢,有可能是買了一家P2P平臺的軟件,然后在一個網吧里邊,把它推上線。當時的投資人對P2P平臺也沒有一個清醒的認識,覺得跟其他的(投資平臺)是一樣,于是就投資了。然后呢,這個平臺在下午的時候就關閉了,創造了當時跑路最快的一個紀錄。

怎么說呢,在我看來,這根本就不是P2P平臺,這就是存心騙錢的,只是打著P2P的一個旗號,披著P2P的外衣。那么除了這種詐騙平臺,大家想一想,前兩年的時候,還有什么平臺跑路,是涉及人數比較多的,金額比較大的?

嗯,我看一下,咱們工作人員反映微信里面有朋友反映想問一點問題:出租公司借款模式和公司聲明的模式是不是有出路?他并不是”贖樓貸“的模式。
這點跟大家做一個解釋,首先,咱們公司最早的宣傳業務類型是贖樓貸,其實咱們并不是嚴格意義上的贖樓貸。咱們是銀行房抵、房產交易過程中的資金短期周轉的需求的解決方。那么,跟大家解釋下這個出租公司怎么回事。這個出租公司是一個商業物業租賃公司,它的模式是這樣的,它是拿一些繁華地段的商業,以一個比較低的價格把它租下來,然后再往外出租,這類商業辦公樓的話,它的租金最低一般會在15,有的可能會到25,甚至35,那么租賃公司承租下來的價格呢,可能低的能低到七八毛,最低的可能會到,甚至會到四五毛。所以說,租賃公司的租金差的收入會比較大。我們的這類業務,其實在整個平臺的規模中的占比不是很大,但為什么要做這么一個項目呢?其實也是為我們后續的一個發展做準備的,因為盡管來說,房產相關的這種交易市場容量非常非常大,但是也同時有非常多的公司在經營這一類的業務,我們也是想通過這么一類型的也就是商業物業租賃的一個形式,來去研究一下這類跟房產相關的、相關聯的一些行業的一特點,我們是否能夠比較有經驗或者比較有能力的去把控它的風險,去監控它的一些節點,這是我們的一個初衷。
目前,這類業務我們當時也是做了大量的工作,首先呢這個(房屋租賃公司)是實際控制人他有房產,他的房產是價值100多萬,是有房產做一個保障的,而且他是把他這個公司目前正在經營的七個物業所有的租賃權是質押給我們的,說他的年的收入,也就是租金差的收入,大概是在700多萬的樣子,目前他實際在平臺的借款,加起來總計是200

這是我們公司做了一個嘗試(業務),在我們這個平臺業務中的僅占了比較小的一部分,目前公司沒有在這類業務做一個規模增加的打算。目前就是這么一個情況,所以這里跟大家做一個比較清晰的溝通:隨著公司平臺的不斷發展,公司也是需要拓展一些相關類型業務的,但是公司目前的一個打算就是仍然是房產相關,也就是我們之前一直說的房抵、交易和法拍,以它們為主,其他的只是一個補充。這是在我們公司充分考證,充分做了準備(風控措施)的情況下,才增加了這么一個小項目,這里給大家做一個解釋。
那么看一下群里還有沒有其他的問題,那么如果沒有的話,我們接著聊一聊個人對平臺的一些看法,我剛才說到哪了?說到詐騙平臺對不對,詐騙平臺,我們不用說了,肯定是血本無歸的,對不對。那么還有一類是什么樣子的呢?是自融平臺。
自融平臺,一般來說,經營者也就是老板背后是有經營實體的,因為這幾年可能是涉及到經濟周期的原因,或者大環境不太好的原因,他的經營出了點問題,說白了就是資金短缺了嘛。那么,正好應運而生了一個P2P平臺,這種行業模式出現了,它能夠比較快的獲得資金,迅速的補充到自己的實體經營中去。

那這里呢,大家有沒有想過一個問題,當你的這個資金來的比較快的時候,你去融這些錢的時候,有沒有考慮到這個錢怎么去合理的運作?而且所有的P2P平臺的資金,它的屬性是債權類的,就是說你(的錢)是借的,借的投資人的錢,那你到期了,是要還本付息的,如果你借了這么多錢,不能夠按時的創造收益,把本金拿回來,那么,可以預見的是,造成的后果是不是暴雷?那肯定是暴雷了對不對。
所以說P2P平臺里面的詐騙類的和自融類的,毫不客氣的說,幾乎百分之百是一定要出問題的那么P2P平臺是做什么的呢?P2P平臺講白了,是解決別人的資金需求的,而不是自己的自融平臺是解決自己的資金需求問題,P2P平臺是解決別人的資金需求問題。那么如果一個平臺的經營方能夠堅持這么一點:他是在實實在在的是解決別人的資金需求,那么他如果在風險控制上好好下功夫,在一定程度上來講的話,他是可以規避一定的風險的。那么即便是有一些項目出現了問題,如果通過一些債權轉讓,或者說一些其他的資產公司的運作,能夠及時的讓投資人把本金拿回來,或者及時地做些補償,其實還是可以的。

后邊大家應該能看到,出問題的平臺,在一定程度上,如果資產是真實的,應該就是它的風控能力不足造成借款人大面積逾期,所以造成了一些平臺(雷掉)。

很多投資朋友對剛性兌付有一個比較強烈的預期的,這也沒有辦法,所以在這個階段里面,個人認為,不是所有的別人的資金需求都適合拿到P2P平臺上來進行操作,那么這樣的話我們就說到民蘊了。民蘊的投資人都是有房產的,對不對?民蘊呢,解決了銀行房抵的過程中才有資金的需求問題,而且這類業務正好符合還款來源明確、出現問題的概率不是很大、期限又相對比較短的這些特點,所以民蘊研究過之后,覺得目前這個環境中,這一類的業務還是挺適合拿到P2P平臺中去做的。

當然了,民蘊決定給這個借款人進行借款的時候,也會去落實借款人到底是做什么工作的,他是經營什么的,但是這個對于民蘊來講,對于民蘊的風控考察來講,他不是最主要的。最主要的是我們之前一直在強調的,他能夠從銀行等相關金融機構中拿到貸款,這是首要的還款來源。所以呢,其實對于P2P平臺來講,或者對于互金平臺來講,市面上或者是社會中不同的行業在細分領域下,都會有相當相當大的資金的需求,其實是值得平臺的經營者好好研究的,研究過之后呢,制定出一套相應的操作方案去處理這些資金需求。
其實歸根到期,我個人認為,P2P行業是沒有任何問題的,有問題的一定是人,只要解決了人的問題,等到這個行業規范穩定之后,個人覺得P2P的這種投資,其實還是大家不錯的匹配自己的資產的一個方式。所以也希望大家能夠在投資的時候擦亮眼睛,自己多琢磨琢磨,選好平臺,因為自己的投資畢竟要自己負責嘛。

今天就跟大家聊到這兒,也祝大家能夠在P2P平臺安全的投資,獲得自己想要的收益,讓自己的財富、財產能夠比較安全的增值。

謝謝大家。

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