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必看!民蘊財富的合規進程走到哪一步了?

文章有點長,希望大家能耐心看完。

最近有不少投資人朋友詢問民蘊備案的進展情況,上期【大姚直播】,姚總把備案進程給大家做了匯報(點擊圖片鏈接觀看直播視頻),


不路也把最新的合規動向在信息披露欄“合規進程”中做了披露,感興趣的朋友可以點擊鏈接查看。

民蘊合規進程披露

其實,自從2016年收到監管部門的整改文件后,民蘊就一直積極配合監管部門的工作,

到目前為止,各項工作正在有條不紊的推進中,大家放心。

今天呢,咱們就來細聊下P2P備案和整改,到底是咋回事。

P2P的發源和興起咱就不說了,存在即合理,國家既然說是要監管,那就說明P2P有它存在的必要性。

而且在20181113日,中國政府網發布了《中國銀行保險監督管理委員會職能配置、內設機構和人員編制規定》文件,以后網貸(P2P)的規則制定均歸屬于銀保監會普惠金融部。

這也就意味著網貸正式進入國家“編制”,成為金融行業正規軍,將來將與銀行一起受到銀保監會管理,分屬普惠金融部和銀行監管部,所以那些說取締P2P的聲音可以停止了。

那么,說回P2P網貸的整改和備案,備案是行業整改的一部分,關于行業整改,監管部門主要下發以下四個文件:

1、《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法

2、《網絡借貸信息中介機構備案管理登記指引

3、《網絡借貸信息中介機構業務信息活動信息披露指引

4、《網絡借貸資金存管業務指引

這四個文件一起,成為了P2P合規整改的標尺,業內也稱它們為“一個辦法、三條指引”,其中《暫行辦法》賦予了P2P平臺網絡借貸信息中介的定義,并以這個為指導,從七個方面對網貸平臺進行約束和整治,分別是:

1、備案管理。這是大家最關心的。

2、業務操作。監管部門列出了12條平臺禁止觸碰的紅線,被業內人士稱為“十二禁”,包括禁止自融、禁止平臺歸集用戶資金、禁止提供擔保、禁止對項目進行期限拆分、禁止向非實名制用戶宣傳或推介融資項目、禁止發放貸款、禁止發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品、禁止為投資股票市場的融資、禁止從事股權眾籌。

“十二禁”對P2P平臺影響最大,尤其是大平臺。

3、風險管理。對平臺風控機制做出規定,比如限額、三級等保、電子存證等硬性條件。

4、出借人與借款人保護。對出借人和借款人權益的保護,包括信息安全、風險提示和糾紛解決機制等。

5、信息披露。

6、監督管理。各地方的P2P平臺歸哪個部門管,包括資金存管問題,畢竟資金監管也是很重要的。

7、法律責任。從法律層面對網貸行業參與者進行約束。

《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》于2016824日出臺,相當于是網貸規范經營的大綱,隨后又針對備案、信息披露和資金存管這三個方面,出臺“三個指引”作為實施細則,勒令各個平臺在規定時間內完成整改。

之后又于20188月份,發布了《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》,將“一個辦法、三條指引”中的各個規定匯總梳理成108個問題(簡稱“108條”),要求各個平臺按照“108條”進行自查,并提交自查報告,為以后的合規驗收做準備。

以上基本就是近幾年P2P行業的監管歷程,那么,民蘊財富做到哪一步了呢?

其實各項合規事宜,大家可以去看一下民蘊大事記(民蘊大事記鏈接),那里邊說的比較清楚,這里不路只做簡單闡述:民蘊在2018115日遞交了自查報告,其中幾個硬性的條件,民蘊已完成的七七八八,比如“十二禁”、限額、銀行存管、三級等保、電子存證、信息披露等。

至于大家最關心的備案問題,不路在這里要重點說明一下。

備案登記是指地方金融監管部門依申請對管轄內網絡借貸信息中介機構的基本信息進行登記、公示并建立相關機構檔案的行為。

簡單來說,備案就相當于是給網貸平臺發個身份證。

《備案管理登記指引》里第十條規定:在本指引發布前,已經設立并開展經營的網絡借貸信息中介機構申請備案登記的,地方金融監管部門應當依據P2P網絡借貸風險專項整治中分類處置有關工作安排,對合規類機構的備案登記申請予以受理,對整改類機構,在其完成整改并經有關部門認定后受理其備案登記申請。

長長的一段話,簡單來說,就是在《備案管理登記指引》出臺前就存在的網貸平臺,申請備案登記,需要經過地方監管部門的整改驗收,驗收合格后,才能受理登記申請。

民蘊成立于20137月,《備案管理登記指引》出臺時間是20161130,所以民蘊想備案,首先就要通過監管部門的整改驗收。

而事實上,在整個P2P行業都處于整改的大環境下,小編所了解的是,應該還沒有一家P2P通過了備案(有一家平臺聲稱“已經獲取正式備案文件”,但備案信息未獲當地金融監管部門證實)。

其實行業經過近兩年的整改,合規之路也越來越清晰,民蘊有信心應對未來的挑戰,也請大家對民蘊多些信心。

此外,對于增值電信業務經營許可(ICP經營許可證)的辦理,《備案管理登記指引》第四章第十三條也做出了說明,即網絡信貸信息中介機構在完成備案登記后,應當根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》有關規定,持地方金融監管部門出具的備案登記證明 ,按照通信主管部門的相關規定申請增值電信業務經營許可,并將許可結構在通信主管部門辦理完成后5個工作日內反饋工商登記注冊地地方金融監管部門。

簡單說來,就是在《備案管理登記指引》出臺就成立的P2P平臺,想辦理ICP經營許可證就得完成備案登記,而想完成備案登記就得通過有關部門的整改驗收,拿到驗收合格通知書。

它們之間存在這樣一個先后關系,所以大家不要著急,凡事都要一步一步來,還是那句話,行業經過近兩年的整改,合規之路越來越清晰,民蘊有信心應對未來的挑戰,大家放心。

當然,如果屆時民蘊不能通過監管部門的驗收,無法進行備案登記,民蘊會按照115日向監管部門遞交的自查報告中的《平臺無風險退出預案》合理退出,大家通過民蘊投資的錢絕對不會打了水漂。

這樣吧,不路把預案也簡單地說一下,讓大家心里有個數。

無風險退出預案大致分兩部分:

一、存管賬戶資金處理。

大家在富民銀行存管賬戶里的錢(可用余額),平臺碰不到,民蘊會協同存管銀行進行處置,確保兩個工作日內,通知到所有投資人進行可用余額提現。

二、存量業務的處理。

第一步:確認借款人業務進展狀態

確認退出之日起,7個工作日內對借款人業務狀態進行確認。確認方式包括電話溝通,上門核查,以及去其他機構落實業務辦理具體進展及相關證明資料。

由于借款人借款的前提是必須有房產做保障,一旦發現異常,即便借款人的借款尚未到期,平臺方也可以及時處置借款人名下房產,由于借款人房產價值遠遠大于平臺所借金額,在及時查封資產進行保全的情況下,損失的概率極小。

第二步:確認業務狀態后,根據借款人情況進行分類

1、到期前業務可正常結束的,進行實時動態跟蹤,保障到期時可準時還款。

2、業務屬于正常的,僅僅由于政策調整等原因造成放款時間加長,造成線上借款無法準時回款的,到期日前5個工作同合作機構溝通,到期日由合作機構進行先行墊付,相應債權轉讓給合作公司。

3、由于借款人原因造成無法獲得銀行貸款的,落實借款人是否可將房產抵押給其他機構或者個人,如可以,加快速度辦理,保障回款。

可抵押給其他機構或個人的,如借款人無法在線上借款到期日準時回款的,到期日前5個工作同合作機構溝通,到期日由合作機構進行先行墊付,相應債權轉讓給合作公司。

②有如借款人無法通過房產抵押的方式獲得資金,則進入下一步即保全催收程序。

第三步:保全催收程序

1、到期日由合作機構方進行墊付,債權轉讓給墊付方。

2、如合作方無法墊付的,進行法院起訴,同時繳納訴前保全費用,查封標的房產,該程序所需時間3-5個工作日,

3、起訴后,通過執業律師落實房產是否存在其他查封等情況,落實法院訴訟情況下房產價值是否可覆蓋債權本息,如能覆蓋,加速辦理訟訴,該信息落實工作所需時間約未5-7個工作日。

4、查封借款人房產后,為加速處理,平臺聯系其他專業不良資產處置機構或者個人,進行債權轉讓,轉讓價格可適當降低,以快速回款為首要目的。該項工作時間預計30-60個工作日。

5、借款人情況較為復雜,債權轉讓相對麻煩的客戶,由公司股東以個人資產進行墊付,債權轉讓后,后續虧損或者收益均由股東自行承擔。該項工作預計需要30個工作日。

根據統計數據,凡是征信正常,名下至少有一套房產的借款人,壞賬率目前為零,因此,大家不用擔心備案不過錢就拿不回來的問題。

無風險退出預案實施的基礎是,在貸前民蘊一貫地嚴格堅持以風控為核心的業務理念,從源頭對借款人資質進行把控,摒除不合格借款人;借款成交后,民蘊嚴格按照業務性質,分時間節點落實業務進展,發現異常信號,及時預警落實,如有必要可以提前進行借款的回收工作。

其實姚總在【大姚直播】中也反復強調“事前防范勝于事后處置”,民蘊嚴格按照以上標準進行業務操作,不夸張的說,基本可以過濾掉至少90%以上的風險。

反正無論怎么樣,民蘊都不會讓大家受損失!今天說的有點多,顯得有點啰里啰嗦,不知道大家有沒有耐心看到最后。

哦,對了,還有投資人看到杭州有“存量不足1億的平臺將被清退”的傳聞,比較擔心民蘊。其實這個情況,我們咨詢了一些專業人士,想了解的投資人朋友可添加咱們平臺的客服微信minyuncaifu,或者掃描下方二維碼。


好啦,今天就聊到這里,有啥問題要及時問客服妹子呀!

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